آیا سرمایه گذاری به مشاور مالی نیاز دارند؟
اگر جزء آن دسته از سرمایه گذاران هستید که شخصاً درباره میزان و حوزه سرمایه گذاری تان تصمیم گیری می کنید، احتمالاً تاکنون به این پرسش فکر کرده اید که آیا باید امور مربوط به سرمایه گذاری را به یک مشاور متخصص در این حوزه بسپارید یا نه؟ در مقاله حاضر برخی جنبه های این موضوع بررسی و توصیه هایی مطرح می شود تا بتوانید بهترین تصمیم ها را در مواقع مختلف اتخاذ کنید.
-
چه وقت به مشاور سرمایه گذاری نیاز دارید
متخصصان سرمایه گذاری معتقدند میزان خاصی از دارایی های فرد عاملی نیست که وی را به استفاده از خدمات مشاوره سرمایه گذاری وادار می کند بلکه معمولاً یک رویداد چنین تاثیری را دربردارد.
چارلز هاگز از مشاوران برنامه ریزی مالی موسسه مالی نیویورک می گوید: «چنین رویدادی می تواند عامل به دست آوردن یا دسترسی به حجم عظیمی از پول باشد که فرد قبلاً آن را نداشته است.
برخی دیگر از صاحبنظران در این حوزه معتقدند هنگامی که فرد دائماً درباره اینکه در سرمایه گذاری های خود دچار اشتباه شود، احساس نگرانی می کند زمان رجوع به مشاوره سرمایه گذاری فرا رسیده است. در اغلب موارد این احساس هنگامی به وجود می آید که فرد ناگهان خود را در وضعیتی می بیند که مجبور است درباره نحوه سرمایه گذاری صدها هزار دلار یا بیشتر تصمیم بگیرد.
یکی دیگر از موارد مهمی که مشاوران مالی ذکر می کنند، این است که هرچه سن فرد بالاتر باشد استفاده از مشاور سرمایه گذاری ضرورت بیشتری دارد. برای مثال کسی که در آ ستانه بازنشستگی قرار دارد باید به گونه ای سرمایه گذاری کند که کمترین ریسک را متحمل شود و سود قابل قبول و مناسبی از سرمایه گذاری خود کسب کند. چنین فردی در شرایطی نیست که بتواند شبیه یک جوان یا میانسال در سرمایه گذاری خود ریسک کند.
به ویژه هنگامی که فرد سبدی از سهام یا اوراق بهادار را هدف سرمایه گذاری خود قرار می دهد، بهتر است از خدمات مشاوره ای تخصصی استفاده کند. در این موارد برای افراد عادی کسب اطلاعات درباره مجموعه ابزارهای سرمایه گذاری یا انواع سهام بسیار سخت و گاه غیرممکن است.
بسیاری از مشاوران مالی معتقدند بهترین فرد برای تشخیص نیاز داشتن یا نداشتن به مشاور مالی، خود فرد سرمایه گذار است.
در ادامه پرسش های مهمی که هر فرد سرمایه گذار باید از خود بپرسد تا بفهمد آیا به مشاور نیاز دارد یا نه، مطرح می شود.
-
خود را ارزیابی کنید
هنگام تصمیم گیری درباره ضرورت یا غیرضروری بودن استفاده از مشاور مالی، ارزیابی از خود بسیار مهم و حیاتی است. مشاوران مالی می گویند تصمیم برعهده سرمایه گذار است. هر سرمایه گذار باید حداقل سه پرسش زیر را از خود بپرسد:
1- آیا دانش کافی از جوانب مختلف سرمایه گذاری دارم؟
2- آیا از مطالعه درباره سرمایه گذاری و جست وجو برای کسب اطلاعات لازم لذت می برم؟
3- آیا متخصص سرمایه گذاری هستم و آیا وقت کافی برای دنبال کردن وضعیت سهام مختلف و ایجاد تغییرات دوره ای در سبد سرمایه گذاری خود را دارم؟
اگر پاسخ شما به پرسش های بالا مثبت است، نیازی به مشاور ندارید اما در پاسخ دادن به این سوالات عجله نکنید.
تجربه نشان می دهد اکثر کسانی که معتقدند به برنامه ریز مالی احتیاجی ندارند یا کاملاً در اشتباه هستند یا با استفاده از خدمات مشاور مالی سود بالاتری از سرمایه گذاری خود کسب خواهند کرد.
در حقیقت اکثر افراد به یک برنامه ریز مالی نیاز دارند و آنهایی که چنین نیازی ندارند آنقدر عاقل هستند که از چنین مشاورانی استفاده کنند. بنابراین اجازه دهید فرض کنیم به هر دلیل به یک مشاور نیاز دارید، حال باید به این پرسش مهم پاسخ دهید که چطور مشاوری را انتخاب کنید.
-
یافتن مشاور مالی متخصص
وظیفه دشوار شما پس از تشخیص نیاز به یک برنامه ریز مالی یافتن راه صحیح انتخاب چنین فردی است. یکی از ساده ترین و در عین حال موثرترین راه ها سوال از همکاران، دوستان یا اعضای خانواده است. البته از افرادی بخواهید مشاور به شما معرفی کنند که به نظر می رسد در سرمایه گذاری های خود موفق بوده اند. با این کار دیگر نیازی ندارید مسیری را که آنها برای یافتن یک مشاور خوب طی کرده اند، از ابتدا طی کنید. راه دیگر استفاده از توصیه های حسابرسان معتبر یا حقوقدان هایی است که با مشاوران متبحر آشنا هستند.
گاه موسسات مالی نیز می توانند در این زمینه به شما کمک کنند. یکی از پرسش های دیگر در فرآیند انتخاب مشاور مالی، نحوه پرداخت حق مشاوره است. برخی مشاوران هرگاه معامله ای ثبت شود، درصدی از ارزش معامله را به عنوان دستمزد دریافت می کنند اما گروهی از مشاوران مالی نیز برمبنای حجم پولی که مدیریت می کنند، دستمزد می گیرند.
برخی نیز براساس زمان یعنی به شکل ساعتی دستمزد می گیرند. در این حالت اخیر هزینه مشاور مالی برای سرمایه گذار بسیار بالاست و مشتری های طبقه متوسط توان استفاده از اینگونه مشاوران را ندارند.
کارشناسان معتقدند دریافت دستمزد بر مبنای تعداد معاملات ممکن است باعث شود مشاور مالی بدون توجه به اینکه آیا معامله به سود مشتری است یا نه، صرفاً برای دریافت دستمزد به معامله بپردازد. به این ترتیب این روش ممکن است به ضرر مشتری تمام شود.
-
مشاور نامناسب
اگر مشاور مالی فقط برخی معاملات شما را ثبت می کند و تاکنون هرگز جلسه ای با شما درباره اهداف بلندمدت سرمایه گذاری برگزار نکرده احتمالاً باید به دنبال مشاوری جدید باشید. همچنین اگر مشاور مالی شما هرگز برنامه سرمایه گذاری برای مشخص شدن اهداف تان تهیه نکرده و میزان دستیابی شما به اهداف را ارزیابی نمی کند، مسوولیت خود را به طور کامل انجام نمی دهد و بهتر است به دنبال یک مشاور مالی جدید باشید.
واقعیت این است که برنامه مکتوب در تحقق اهداف و ارزیابی روند سرمایه گذاری بسیار ضروری است. همچنین مشاوران مالی خوب هر سال دو بار جلساتی را با مشتری های خود برگزار و در این جلسات درباره برنامه ها، اهداف و روش های سرمایه گذاری گفت وگو می کنند.
از سوی دیگر مشاوری که تازه کار را با یک مشتری آغاز کرده قبل از آنکه وی را درباره حوزه های گوناگون سرمایه گذاری کاملاً آگاه نکرده، نباید نوع خاصی از سرمایه گذاری یا سهام را به وی پیشنهاد دهد. البته لازمه مشاوره مالی مناسب این است که مشاور به خوبی از اهداف مشتری آگاه باشد.
نکته دیگری که از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است، این است که بین یک متخصص برنامه ریزی مالی و یک معامله گر که صرفاً اطلاعات محدودی از سهام دارد، تفاوت بسیار زیادی وجود دارد. سرمایه گذار باید قبل از انتخاب مشاور درباره تبحر، تخصص و تجارب او اطمینان حاصل کند.
بی توجهی به این موضوع مهم می تواند باعث از میان رفتن سرمایه مشتری شود. بسیاری از مشاوران و برنامه ریزان مالی صرفاً فروشنده سهام با دیگر ابزارهای مالی هستند. در حقیقت از «برنامه ریز مالی» سوء استفاده شده است. سرمایه گذاران هنگام انتخاب مشاور مالی باید به این موضوع توجه داشته باشند و فریب عنوان شغلی فرد مورد نظر در کارت تجاری او را نخورند.
-
نتیجه گیری
برای سرمایه گذاران تصمیم گیری درباره اینکه آیا نیاز به مشاور احساس می شود یا نه، یک ضرورت انکارناپذیر است.
هنگامی که تصمیم گرفتید به مشاور رجوع کنید، حداکثر دقت را در انتخاب فرد موردنظر داشته باشید تا به اهداف تان در سرمایه گذاری دست یابید. حتی اگر در مراحل اولیه فعالیت مالی از مشاور به متخصصان استفاده نکردید، هر گاه این کار را آغاز کنید به نفع شما خواهد بود.
برای دیدن منبع اینجا را کلیک کنید.
چه وقت به مشاور سرمایه گذاری نیاز دارید
متخصصان سرمایه گذاری معتقدند میزان خاصی از دارایی های فرد عاملی نیست که وی را به استفاده از خدمات مشاوره سرمایه گذاری وادار می کند بلکه معمولاً یک رویداد چنین تاثیری را دربردارد.
چارلز هاگز از مشاوران برنامه ریزی مالی موسسه مالی نیویورک می گوید: «چنین رویدادی می تواند عامل به دست آوردن یا دسترسی به حجم عظیمی از پول باشد که فرد قبلاً آن را نداشته است.
برخی دیگر از صاحبنظران در این حوزه معتقدند هنگامی که فرد دائماً درباره اینکه در سرمایه گذاری های خود دچار اشتباه شود، احساس نگرانی می کند زمان رجوع به مشاوره سرمایه گذاری فرا رسیده است. در اغلب موارد این احساس هنگامی به وجود می آید که فرد ناگهان خود را در وضعیتی می بیند که مجبور است درباره نحوه سرمایه گذاری صدها هزار دلار یا بیشتر تصمیم بگیرد.
یکی دیگر از موارد مهمی که مشاوران مالی ذکر می کنند، این است که هرچه سن فرد بالاتر باشد استفاده از مشاور سرمایه گذاری ضرورت بیشتری دارد. برای مثال کسی که در آ ستانه بازنشستگی قرار دارد باید به گونه ای سرمایه گذاری کند که کمترین ریسک را متحمل شود و سود قابل قبول و مناسبی از سرمایه گذاری خود کسب کند. چنین فردی در شرایطی نیست که بتواند شبیه یک جوان یا میانسال در سرمایه گذاری خود ریسک کند.
به ویژه هنگامی که فرد سبدی از سهام یا اوراق بهادار را هدف سرمایه گذاری خود قرار می دهد، بهتر است از خدمات مشاوره ای تخصصی استفاده کند. در این موارد برای افراد عادی کسب اطلاعات درباره مجموعه ابزارهای سرمایه گذاری یا انواع سهام بسیار سخت و گاه غیرممکن است.
بسیاری از مشاوران مالی معتقدند بهترین فرد برای تشخیص نیاز داشتن یا نداشتن به مشاور مالی، خود فرد سرمایه گذار است.
در ادامه پرسش های مهمی که هر فرد سرمایه گذار باید از خود بپرسد تا بفهمد آیا به مشاور نیاز دارد یا نه، مطرح می شود.
-
خود را ارزیابی کنید
هنگام تصمیم گیری درباره ضرورت یا غیرضروری بودن استفاده از مشاور مالی، ارزیابی از خود بسیار مهم و حیاتی است. مشاوران مالی می گویند تصمیم برعهده سرمایه گذار است. هر سرمایه گذار باید حداقل سه پرسش زیر را از خود بپرسد:
1- آیا دانش کافی از جوانب مختلف سرمایه گذاری دارم؟
2- آیا از مطالعه درباره سرمایه گذاری و جست وجو برای کسب اطلاعات لازم لذت می برم؟
3- آیا متخصص سرمایه گذاری هستم و آیا وقت کافی برای دنبال کردن وضعیت سهام مختلف و ایجاد تغییرات دوره ای در سبد سرمایه گذاری خود را دارم؟
اگر پاسخ شما به پرسش های بالا مثبت است، نیازی به مشاور ندارید اما در پاسخ دادن به این سوالات عجله نکنید.
تجربه نشان می دهد اکثر کسانی که معتقدند به برنامه ریز مالی احتیاجی ندارند یا کاملاً در اشتباه هستند یا با استفاده از خدمات مشاور مالی سود بالاتری از سرمایه گذاری خود کسب خواهند کرد.
در حقیقت اکثر افراد به یک برنامه ریز مالی نیاز دارند و آنهایی که چنین نیازی ندارند آنقدر عاقل هستند که از چنین مشاورانی استفاده کنند. بنابراین اجازه دهید فرض کنیم به هر دلیل به یک مشاور نیاز دارید، حال باید به این پرسش مهم پاسخ دهید که چطور مشاوری را انتخاب کنید.
-
یافتن مشاور مالی متخصص
وظیفه دشوار شما پس از تشخیص نیاز به یک برنامه ریز مالی یافتن راه صحیح انتخاب چنین فردی است. یکی از ساده ترین و در عین حال موثرترین راه ها سوال از همکاران، دوستان یا اعضای خانواده است. البته از افرادی بخواهید مشاور به شما معرفی کنند که به نظر می رسد در سرمایه گذاری های خود موفق بوده اند. با این کار دیگر نیازی ندارید مسیری را که آنها برای یافتن یک مشاور خوب طی کرده اند، از ابتدا طی کنید. راه دیگر استفاده از توصیه های حسابرسان معتبر یا حقوقدان هایی است که با مشاوران متبحر آشنا هستند.
گاه موسسات مالی نیز می توانند در این زمینه به شما کمک کنند. یکی از پرسش های دیگر در فرآیند انتخاب مشاور مالی، نحوه پرداخت حق مشاوره است. برخی مشاوران هرگاه معامله ای ثبت شود، درصدی از ارزش معامله را به عنوان دستمزد دریافت می کنند اما گروهی از مشاوران مالی نیز برمبنای حجم پولی که مدیریت می کنند، دستمزد می گیرند.
برخی نیز براساس زمان یعنی به شکل ساعتی دستمزد می گیرند. در این حالت اخیر هزینه مشاور مالی برای سرمایه گذار بسیار بالاست و مشتری های طبقه متوسط توان استفاده از اینگونه مشاوران را ندارند.
کارشناسان معتقدند دریافت دستمزد بر مبنای تعداد معاملات ممکن است باعث شود مشاور مالی بدون توجه به اینکه آیا معامله به سود مشتری است یا نه، صرفاً برای دریافت دستمزد به معامله بپردازد. به این ترتیب این روش ممکن است به ضرر مشتری تمام شود.
-
مشاور نامناسب
اگر مشاور مالی فقط برخی معاملات شما را ثبت می کند و تاکنون هرگز جلسه ای با شما درباره اهداف بلندمدت سرمایه گذاری برگزار نکرده احتمالاً باید به دنبال مشاوری جدید باشید. همچنین اگر مشاور مالی شما هرگز برنامه سرمایه گذاری برای مشخص شدن اهداف تان تهیه نکرده و میزان دستیابی شما به اهداف را ارزیابی نمی کند، مسوولیت خود را به طور کامل انجام نمی دهد و بهتر است به دنبال یک مشاور مالی جدید باشید.
واقعیت این است که برنامه مکتوب در تحقق اهداف و ارزیابی روند سرمایه گذاری بسیار ضروری است. همچنین مشاوران مالی خوب هر سال دو بار جلساتی را با مشتری های خود برگزار و در این جلسات درباره برنامه ها، اهداف و روش های سرمایه گذاری گفت وگو می کنند.
از سوی دیگر مشاوری که تازه کار را با یک مشتری آغاز کرده قبل از آنکه وی را درباره حوزه های گوناگون سرمایه گذاری کاملاً آگاه نکرده، نباید نوع خاصی از سرمایه گذاری یا سهام را به وی پیشنهاد دهد. البته لازمه مشاوره مالی مناسب این است که مشاور به خوبی از اهداف مشتری آگاه باشد.
نکته دیگری که از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است، این است که بین یک متخصص برنامه ریزی مالی و یک معامله گر که صرفاً اطلاعات محدودی از سهام دارد، تفاوت بسیار زیادی وجود دارد. سرمایه گذار باید قبل از انتخاب مشاور درباره تبحر، تخصص و تجارب او اطمینان حاصل کند.
بی توجهی به این موضوع مهم می تواند باعث از میان رفتن سرمایه مشتری شود. بسیاری از مشاوران و برنامه ریزان مالی صرفاً فروشنده سهام با دیگر ابزارهای مالی هستند. در حقیقت از «برنامه ریز مالی» سوء استفاده شده است. سرمایه گذاران هنگام انتخاب مشاور مالی باید به این موضوع توجه داشته باشند و فریب عنوان شغلی فرد مورد نظر در کارت تجاری او را نخورند.
-
نتیجه گیری
برای سرمایه گذاران تصمیم گیری درباره اینکه آیا نیاز به مشاور احساس می شود یا نه، یک ضرورت انکارناپذیر است.
هنگامی که تصمیم گرفتید به مشاور رجوع کنید، حداکثر دقت را در انتخاب فرد موردنظر داشته باشید تا به اهداف تان در سرمایه گذاری دست یابید. حتی اگر در مراحل اولیه فعالیت مالی از مشاور به متخصصان استفاده نکردید، هر گاه این کار را آغاز کنید به نفع شما خواهد بود.
برای دیدن منبع اینجا را کلیک کنید.
+ نوشته شده توسط محمدمهدی کولوبندی در چهارشنبه 26 فروردین1388 و ساعت
|